看山是山，看水是水；

　　

　　看山不是山，看水不是水；

　　

　　看山还是山，看水还是水。

　　

　　在经历过疫情的沉寂、沉默、沉重和沉痛后，金融圈的女侠们陷入沉思，从如何以不变应万变，升华到如何以变化应万变；从自己怎么看自己，回归到别人怎么看别人。

　　

　　2020一切都显得特殊，尤其特殊的是央行的宽松货币政策 ，在这种环境下有租赁公司赶着发行疫情债，有租赁公司急着把短期融资期限置换成长期融资期限，更有甚者趁着利率下行趋势，与多家银行联系，忙着拓展融资渠道，但还是有一些租赁公司总是踏不进银行的大门，那么到底问题出在哪里？

　　

　　女侠中有位银行届的千秋女侠，愿将银行怎么看租赁公司的秘籍逐一传授，与各位共享。

　　

　　千辛万苦地思忖

　　

　　如何与银行共结连理

　　

　　不如把耳朵叫醒

　　

　　问一句银行，你怎么看？

　　

　　且听银行女侠口述经纬

　　

　　股东背景

　　

　　大多数银行对租赁公司授信是有准入标准的，第一个标准往往就是股东背景，通常银行接受股东背景是国有或者央企控股的租赁公司，其次是知名企业或者上市公司控股的租赁公司。银行还会了解股东对其控股的租赁公司是否有业务联动或者业务支持。往往很多租赁公司是带有国有背景的混合所有制，所以在和银行打交道时，注意要解释清楚国有的属性，企业的定位和股东发展策略。如果含糊其次，或者说不清楚股东策略，那么很容易被银行认为是“假国有”拒之门外了。

　　

　　实控人

　　

　　到底谁在参与公司经营，实际控制人是谁，是银行非常关心的问题，那么看这个问题时候，银行会关注董事会席位，关注高官背景，另外大多数银行还会要求实际控制人提供征信措施。

　　

　　盈利能力

　　

　　是否连续两年盈利，盈利是否具有持续性。这是银行用来判断这个企业还款能力的指标。银行盈利指标除了看常规的利润指标外，还会看经营性现金流，这个指标非常直观地反映出租赁公司投放项目租金回款情况，是否真正盈利。另外很多银行也会看公司的ROE和ROA，这是一个横向比较指标，能了解这个租赁公司在行业中经营的能力。

　　

　　业务经营

　　

　　包括业务类型，客户结构、业务区域、投放行业。通常银行会要求提供2-3年有关业务经营的情况，主要是了解融资人业务是否持续，业务策略是否稳定。这些业务数据通常也是最能反映一家租赁公司到底在做什么业务，业务核心竞争力以及业务风险情况。

　　

　　有碰到过一家西边的国有租赁公司，每年业务规模增长30%，客户结构也多为政府平台或者国有企业，银行受理后立刻拒了，金主爸爸说了你们业务区域80% 集中在广西、贵州，投放行业又集中在有色金属冶炼行业，区域风险和行业风险都太大。NO，对不起，我们不能合作。听起来又似乎还是有那么点道理的。

　　

　　风控团队风控策略

　　

　　很多租赁公司往往会忽略向银行提供这个重要信息，其实银行很在意租赁公司的风控团队情况，尤其了解风控人员履历，了解融资人风控团队是否具有专业素质以及风控的风格。

　　

　　曾经有一家南边的国有租赁公司，前期和银行接触下来，大家很融洽，业务规模、盈利能力、股东背景都符合银行要求，但最后融资申请却被银行拒了，后来打听了半天才知道，银行说了你们一年换几个风险人员，甚至还换了风险总监，风控团队极其不稳定，不能合作。听起来又似乎还是有那么点道理的。

　　

　　资产质量

　　

　　银行对这个内容尤其关注，这个道理很简单呀，要看懂你，首先要看懂你的内涵。金主爸爸也很怕碰到那些金玉其外，败絮其中的客户。那么通常来说银行人员会要求客户提供2-3年数据资料，包括前10大客户清单，有些银行会要求提供客户往来清单，开展飞行测试。

　　

　　另外是否有过核销或者减值，资产是否有过转让 。这里值得注意的是，不要刻意隐瞒资产质量，因为现在信息太透明了，往往一查法诉情况，你那点藏着家底都露出来了。所以和银行沟通时候，建议说清楚自己的资产真实情况，尤其说清楚处置情况，因为我们做租赁的往往手里还是有些东西的，虽然租金拿不回来，但还是有保全的能力。金主爸爸也还是能理解的。曾经碰到一个租赁客户，他家的设备融资好几单出了问题，资产逾期率持续飙升，但是他和金主爸爸沟通，这些设备租赁市场流转性特别强，处置周期较短，本金回流还是有保障的，最终也是如愿和银行开展了合作。#p#分页标题#e#

　　

　　来源：女侠们的租赁圈