作者：汉鼎宇佑融资租赁有限公司 董事长 王显尧

　　

　　总纲

　　

　　六脉神剑，出自金庸的武侠小说《天龙八部》，乃大理段氏的最高武学，由大理开国皇帝段思平所创。尽调防雷之六脉神剑，出自作者在银行信贷、金融租赁和投资行业的基层从业35年的经验累积，尽调防雷之六脉神剑既是内功，又是招式，录剑谱于后，供尽调人员参研，志在强身健体，延长职业寿命。

　　

　　尽调防雷第一剑

　　

　　欲攻先守，三面盾牌防诈骗；右手大拇指-少商剑。特点:剑路雄劲，颇有石破天惊，风雨大至之势。面对尽调对象，欲攻先守，三面盾牌防诈骗！查询：中国人民银行征信系统、国家企业信用信息公示系统、全国法院被执行人公示系统；弄清企业基本信息是否真实，基本信用是否良好。虚假出资人，虚假注册地，常违约信用意识不强的，常涉诉法律意识不强的，等等，都是防雷信号，需要盯紧，有火眼金睛识虚招！

　　

　　尽调防雷第二剑

　　

　　回马一剑；右手食指-商阳剑。特点:巧妙灵活，难以捉摸。面对云里雾里的尽调对象，可以多次访谈，搞“回马枪”，多次尽调防假招，租后验证保回收。对信息不对称的尽调对象，回马枪可以发现许多真情。

　　

　　尽调防雷第三剑

　　

　　你有千变万化，我有雄浑剑气；右手中指-中冲剑。特点:大开大阖，气势雄迈。坚持尽职调查的基本原则，尽调工作才能“大开大阖，气势雄迈。”尽职调查是对尽调对象的全面性调查；尽调报告要反应尽调对象的真实情况；调查方法、统计分析方法、论证技术一定要专业详实；尽职调查要双人实地当面复查；尽职调查人员是调查结果的第一责任人；对调查对象的领导面谈不能少；

　　

　　尽调防雷第四剑

　　

　　攻命门，识罩门，你有雷，我不踩。右手无名指-关冲剑。特点:以拙滞古朴取胜。面对尽调对象，要攻命门，识罩门，你有雷，我不踩。主营业务不突出的，资产负债率高的，涉及民间借贷的，毛利率低于一年期贷款利率的，生产成本大幅上升的，人力资源成本大幅下调的，开工率、产销率、货款回收率不达标的；

　　

　　尽调防雷第五剑

　　

　　以它山之石以攻玉；右手小指-少冲剑。特点:轻灵迅速。面对尽调对象是新设机构，互联网公司等新业态，调研本身企业难以得出结论，可以它山之石以攻玉，对看不清楚的行业，可以调研同行业的公众公司或标杆企业，找出调查对象的亮点。

　　

　　尽调防雷第六剑

　　

　　直捣黄龙，一招毙命。左手小指-少泽剑。特点:忽来忽去，变化精微。面对尽调对象如有下列情形，直接退出，“直捣黄龙，一招毙命。”环保不达标的，租赁资产买卖合同有问题的，资金用途违常理的，过度对外担保的，有安全生产风险的，企业实控人和管理团队有重大问题的。

　　

　　End