车抵贷

　　

　　目前车抵贷资金普遍是用P2P来做的比较多，而车抵贷风险比较高，没有办法大规模低门槛操作，不能说是SP因为利润高喜欢推，所以就可以无限制的让他去操作。

　　

　　我们今年确实也进行了一些创新，我总结了一些：

　　

　　第一：利率要低。

　　

　　因为据我所知这个P2P资金做车抵贷非常多，大约成本在11到13之间是比较高的，但是没有办法，P2P资金由于追求高额短期收益，能接受这种高风险运作模式。

　　

　　第二：自由加息。

　　

　　这个就超出了我们正常融资租赁的返点概念。加息是通过咨询服务协议在终端跟客户签署，来进行加息的业务。

　　

　　第三：车抵贷业务是偏金融属性的业务。

　　

　　融资租赁业务就是基于标的物的价值进行融资的一项服务；但是车抵贷业务中的车只是一个载体，更多的是应该关注客户的资质，是不是本地房产、本地户口、偿还能力、社会交际圈这些问题。

　　

　　第四：它是一个to B的业务。

　　

　　它其实应该关注代理商的刚性代偿能力，这个刚性代偿是什么意思？这个问题我再解释一下，不希望有误解。它的意思是这个客户已经坏账了，按照规定30天是必须强制回收处置车辆的。

　　

　　有代理商问我能把车收回来，但是大概需要2到3个月的时间，就是二押公司把车卖出来的时候，我说不可以，因为一旦开了这个口子，那就是没有办法区分这个客户到底是二押了还是因为其他问题。

　　

　　因为你太常用的话，理论上讲，每个月你只需要付出你存量资产1/24，但是你这个月可以再放个几千万搞一把就可以走了，这个风险是非常大的。

　　

　　所以说这个车抵贷我要强调的：

　　

　　第一，它是toB的业务，因为风险是B端承担的，所以客户资质要求都非常严格。一般做这个业务，一定要强调B端的资质，不要过分的去强调关注C端的问题。因为它已经兜底了，你其实可以把一个自主权放给它，但是一定要划定好客户群体，我们还能查征信，还有大数据，帮SP把这个客户进行严格筛选，SP自身也要进行家访，排除风险。

　　

　　第二，就是资金归集，其实简单的说就是SP对所有风险兜底，他要有加息的权利，不是一味的你给它一个利率，它给客户签完之后，你给它返点，这是不长久的。很多公司是这样做的，但是我告诉大家这种操作是四不像，不是真正的车抵贷。

　　

　　以上就是我分享的二手车租赁创新玩法。

　　

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