库存融资

　　

　　库存融资是大家很熟悉的一个东西，大家熟悉的第一车贷做得非常专业，还有很多公司也在做，但是我们这个库存融资跟大家不太一样。第一车贷一直以库存融资为主业，做的也比较好，然后它回头做回租赁、做零售的租赁。

　　

　　我们不一样，汇通为什么要做这个库存融资呢？

　　

　　库存融资首先是公司的一个创新业务、一个发展方向，因为市场上去年这个热点炒的还比较热，公司管理层希望我们保持关注，落地这个业务。

　　

　　第二点就是在我们研究了这个库存融资业务之后，我们考虑库存业务本身盈利性是不是很乐观，就是只做红娘业务的话，盈利能力是有限的，但是它可以极大的助力你的零售租赁。所以说我们做这个产品其实是倒过来了，所以说我们做库存融资首先是要助力零售，把库存融资业务跟这个零售租赁业务捆绑在一起来做。

　　

　　通过什么方式呢？

　　

　　通过定向贴息的方式。我们这个库存融资有一个特点，就是贴息特别多。车辆放上去6天之内免息，当然是有一点点条件的，就是零售的渗透率。

　　

　　怎么贴息呢？

　　

　　只要这台车在库存融资系统里面，在库存期间发生了零售租赁，那么这台车产生的所有的利息全部减免，但是这种政策大家也听说过对不对，跟市场上最优的政策是保持同步的，但是6天免息，市场上目前没有。

　　

　　库存融资除了帮助我们合作商来助力零售之外，我们还有一个诉求，就是要加速二手车流通，那怎么来加速流通？

　　

　　刚才我提到为什么要设6天免息，因为做二手车你自己进的车要快速的流通出去变现，那么库存也是我给你贷款6天的免息，如果你六天之内把它卖掉，你卖的越早，你承担的利息就越少。

　　

　　我们这个产品最多是60天，为什么选60天呢？

　　

　　行业内大部分正常车周转的平均时间是45天，有些稍微高端的车是60天或者更长，但是为了平均我们还是设计为60天。

　　

　　还有最后一点，跟大家介绍的就是这个过桥，这是我们认为这个产品设计最大的创新点，基本上不管是银行的还是第三方公司的库存融资，都有过桥，就是这个钱放进去60天之后必须全额偿还一次，这是为了防范风险，是可以理解的。因为它一直存在，说明它的合理性。

　　

　　但是过桥会增大车商的压力，为什么呢？

　　

　　我们回想一下二手车商的经营业务场景，靠不断的卖它收回来的车，同时再去收新的车，这是他的业务循环。但是过桥这个事情虽然从防范风险的角度是合理的，但是在二手车交易场景是有点尴尬的存在，这是我们决定做库融置换的初衷。

　　

　　假如一台20万的车你一直在里面生息，突然有天已经卖掉了，正常的做法应该是还清本息，把登记证赎出来，但是我们不是，我们给他两种选择：你可以把本息全部还完把车赎出去，也可以用另外一台车把这台车置换出去。

　　

　　这一点就非常符合他的经营场景，他去收了新的车它没有那么多钱，因为他可能要留着钱去收车，所以说一台20万的车要出库，这个时候他第二种选择是什么呢？可以置换多退少补，20万的车，你假如拿一台30万的车来置换，那我就给你多放10万块钱，减去那20万的利息。假如你20万的车拿了一台15万的车进来置换的话，那么你就再交5万块钱和当时20万的利息就可以了。

　　

　　库存融资我简单的给大家介绍一下。首先，前端的审核也非常简单，这个我们也跟这个车e估也是有合作的，这个评估明显跟二手车零售是分开的，他是要快速评估，最好是免人工服务。

　　

　　因为这个库存融资业务，他跟这个二手车零售业务有着很大的区别，二手车零售业务大部分都希望自己多贷点钱，付的首付少一点，但是库存融资不同。

　　

　　第一，这个库融没有交易属性，更在意的是车辆快速变现流通。

　　

　　第二，大部分市场上现在的库存融资产品只能贷7成，虽然我们有保证金，但可以贷8成。所以就算你评估的保守一点，车商得到的资金比例仍然不低；第二个就是要设合理的期限和合理的贴息，这样才能助力你的零售租赁，然后加速车商的二手车流通；最后一点就是我们刚才介绍的这个置换，让车商告别过桥的这个痛苦和压力。

　　

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