前言：

　　

　　在融资租赁业务中，相信大家多少都会遇到承租人逾期支付租金或产生不良资产的情况，因此，有效的催收逾期租公司的一项重要的能力。今日，大乔为大家整理了融资租赁租金逾期客户情况分析和催收方式。

　　

　　国外收帐组织的经验表明，账款逾期6个月以内应是最佳收帐时机。在此期间催收，成功率会大大高于错过这一期。如果租金拖欠至一年，案件质量锐减，成功率仅为26.6%，如果超过两年，就只有13.6%。所以，不要等待，要尽早采取行动。

　　

　　拖欠时间与追帐成功率对照表：

　　

　　账款逾期时间                 追收成功率

　　

　　立即追讨                     98.2%

　　

　　逾期1个月                   93.8%

　　

　　逾期2个月                   86.2%

　　

　　逾期3个月                   73.6%

　　

　　逾期6个月                   57.8%

　　

　　逾期9个月                   42.8%

　　

　　逾期1年                     26.6%

　　

　　逾期2年                     13.6%

　　

　　那么根据这个统计，可以将租金拖欠分为早、中晚期。早期期限一般可以确定为2—3个月，中期为3-9个月，晚期则是1年或以上的期限。在早期的时候可以与承租人私下协商解决，中期可以请律师采用非诉讼催收的方法清收或提出诉讼，超过这一期限则应交给专业的账款催收机构或不良资产处置部门进行。

　　

　　除了租金拖欠期限，另外还需要对逾期客户分类。由于每个企业经营情况、企业负责人个性不同等情况。因此针对不同的业务情形、拖欠期限，企业可以分门别类采取不同策略进行租金催收：

　　

　　一、还款意愿和还款能力良好，逾期原因特殊（外出、遗忘等）

　　

　　一般来说这样的客户产生逾期都在发生租金拖欠的早期，不宜采取强硬的措施催讨，而应主要以沟通和非敌对的方式催收。因为这种情况下的逾期一般不会影响到贷款的安全，最终还是能收回来的。

　　

　　但对这类逾期情况也要给于必要的重视。出现这类逾期后，一定要检查相应业务是否按照业务操作流程进行贷后管理，主管客户经理有没有按照制度及时提醒客户还款等；除此之外，还要及时了解客户的想法，通过沟通，提高其对按时还款重要性的认识。

　　

　　处理方法:

　　

　　在24小时内联系客户，并应通过和客户联系较多的业务人员再次提醒客户准时还款，加强沟通，告知对于及时还款的奖励和逾期不还的风险。

　　

　　二、还款意愿良好，近期资金出现问题

　　

　　这是逾期的典型案例。对于这类客户，租赁公司则需要派员上门调查真实原因，重点分析其还款能力。（还款意愿体现：客户配合提供相关资料、出具承诺书、想办法筹措资金等。）

　　

　　处理方法:

　　

　　要求承租人提供资料对所述情况进行证明，避免欺诈；根据实际情况，调整还款计划并加强对这个客户的关注；可考虑进行债务重组和协助客户进行再融资。

　　

　　情况一：如果其是短期还款能力不足，还有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长（短期），比如是应收账款未按期收回等原因，对于这类客户应当对其展期，通过展期等客户恢复还款能力最终回收债权。如果决定展期，应该和承租人签订展期协议，约定好违约责任，增加一些担保和保障措施，最终回收债权。

　　

　　情况二：如果客户已经丧失还款能力或恢复还款能力的周期太长，周期太长意味着很大的不确定性。租赁公司就需要理性的处理，积极寻找客户的资产，充分挖掘第一还款来源及第二还款来源，通过“软硬兼施”的方法让客户配合处置资产或对外融资偿还债务。

　　

　　三、有能力无还款意愿或还款意愿恶化

　　

　　这类催收案例的客户有还款能力，但出于种种原因不愿意配合支付租金。导致这种情况出现的原因是多方面的，常见的有客户存在欺诈、未充分意识到逾期的后果、催收服务或沟通有问题等。

　　

　　处理方法：

　　

　　首先，要判断承租人还款意愿：还款能力是客观因素，意愿是主观因素，这一点可以通过承租人一些客观的表现来评估。

　　

　　一般情况下，出现以下情形就可以认为还款意愿有问题，这些包括：客户易冲动，所陈述的理由不真实或不一致；不愿意承诺具体日期，或者承诺还款但未兑现；客户不诚实，在逾期的原因上撒谎；客户不配合；客户明确表明拒绝还款；客户在转移资产等。

　　

　　处理流程：

　　

　　1.对财务信息的分析和评估，确定客户是否具有还款能力。

　　

　　2.找到客户的突破口，先协商后逐步施加大强度，通过协商和施压纠正和改善客户的还款意愿，前期以协商为主。

　　

　　3.协商不成可以适当施加压力（如针对客户的家庭，生意伙伴，保证人，社会舆论等），促使客户的还款意愿由弱转强，如果在一定时间内无法改变客户的还款意愿，必要时及时提起诉讼或仲裁。

　　

　　四、无还款意愿或丧失还款能力

　　

　　出现这种情况的原因可能是评估存在缺陷、客户存在欺诈或客户还款意愿由弱变强、交叉验证不够充分、所获信息的质量较差、贷后管理存在问题、员工道德风险等

　　

　　注意：一般情况下放贷给这样的客户是分析和审贷会的失误，但也不排除存在客户欺诈及员工道德风险。

　　

　　处理方法：

　　

　　一般情况下，在这种情况下想改变承租人的还款意愿比较困难，如改变不了，则要及时启动诉讼程序！甚至在一些特殊情况下，可直接启动诉讼程序。

　　

　　在这个过程中结合其他方式给客户施加压力和加强控制，对于客户的欺诈行为要付诸法律手段。通过启动内审，总结分析和审贷会的经验教训，避免这样的情况再次出现。

　　

　　五、租金催收的一般程序总结：

　　

　　租金回收是租赁业务一个重要环节，其顺利与否直接关系到租金安全和企业利益的实现。当承租人不依合同约定支付每期租金时，租赁企业应及时向承租人催收租金。

　　

　　而“催收”方式没有具体规定，不同的企业采用的催收手段也不一样，也不乏看到一些“特殊”的处理方式，但这里我们仅为大家整理合法催收方式。

　　

　　第一步：到期未付，追帐人员应电话提醒客户付款，并询问是否收到到期付款通知单。

　　

　　第二步：过期15天未付，发出第一封收帐信，并打电话给对方负责人询问情况，了解其态度。

　　

　　第三部：过期30天未付，听取承租人解释原因；派员上门调查真实原因；获取承租人偿还租金及罚息的书面承诺。

　　

　　第四部：过期60日未付款，加速支付租金提醒；书面通知担保人。

　　

　　第五步：过期90日未付款，发出书面催收通知，并采取下列行动：

　　

　　（1） 对承租人的经营状况进行调查；

　　

　　（2） 对承租人的债务进行分析；

　　

　　（3） 书面要求担保人履行担保义务。

　　

　　（4） 发出《律师函》。

　　

　　第六步：超过半年未付，取回租赁物，考虑进入诉讼程序，申请财产保全。

　　

　　来源：不可靠消息