天冷了，家住武汉的郑女士想添置一辆私家车方便接送孩子，可是手里资金有限，一下子又拿不出10万元全款购车。眼下她只有1万元资金在手，还有5万元的银行理财产品也要2个月后才到期。这时候，她看到朋友圈有人建议她可以尝试以租代购，首付10%甚至可以零首付，然后分期还款，逐月支付租金，待租期满3年后，车辆归自己所有或者提前还款，也可提前过户。

　　

　　随着购车群体的年轻化以及超前消费观念的普及，以租代购正逐渐成为汽车金融的主打模式。

　　

　　何为以租代购？

　　

　　宝车网华南运营中心目前正如火如荼推行这种新型的汽车消费模式。

　　

　　以租代购即意向购车客户向宝车网华南运营中心提出购车申请，通过资质审核后，与宝车网华南运营中心签订合同，支付首付款并按月支付租金，租满一定期限（1年或3年）并付清租金后，车辆即可转让给客户。

　　

　　“我们从7月份开始推广以租代购业务，目前已经签了8款随签随开的车型，以及用户自选50万以下所有的车型。其中个人用户相较企业用户而言表现出了强烈的积极性。” 宝车网华南运营中心的客户肖经理介绍，“我们每天都会接到至少10个咨询电话。”

　　

　　为何市民对这种新型的购车模式表现出如此浓厚的兴趣，它的优势又在哪？

　　

　　花费与分期付款相差不大

　　

　　以宝车网华南运营中心推出的市价为11.99万元的别克英朗为例，若选择“以租代购”业务，算上购置税9938元，上牌费450元，首付0元，按3年36个月的长租价格计算，每月的租金为3588元，总共付款139556元后车辆可到手。

　　

　　如果以分期付款的方式购买此车，一般首付30%，再加上购置税及上牌费用等，首次支付金额约为50309元，如果贷款也定为3年，每月还款金额为2525元，总共费用约为141209元。

　　

　　门槛低 手续简便

　　

　　宝车网华南运营中心对客户要求为：只需要提供身份证、驾驶证、银行卡，支付相应的购置税、保险即可。

　　

　　而银行分期，大多需要提供房产证明、工作单位、收入证明等；如果走担保公司，无形中则要支付高额手续费、多项违规保证金及购买指定高额保险等。

　　

　　此外，宝车网华南运营中心根据客户实际经济情况推出了可选择10%、20%、30%三种首付形式，按月支付，额度灵活，资金可最优化利用。

　　

　　融入国内主流消费指日可待

　　

　　在欧美发达国家，租赁购车模式不仅是汽车金融业务的重要组成部分，也是一种非常普及的汽车营销手段，目前美国采用汽车融资租赁方式售出的汽车达到了汽车销量的35%，而德国以这种方式销售的汽车占本土汽车市场近五成。

　　

　　宝车网华南运营中心客户经理夏女士介绍到：“‘以租代购’顺应了汽车市场的发展趋势，具有可持续性及规模化的消化能力，将会吸引更多的消费者。此外，这种方式还能满足不同消费群体的需求，有利于客户有效使用资金。”

　　

　　以租代购的优势

　　

　　交付一定比例的保证金，门槛低。

　　

　　资料简便、办理较快捷。

　　

　　代办购置税、保险、报牌等手续，为客户节省大量时间,有的还可以当天提车，省去上牌难等烦恼。

　　

　　费用透明，无隐形收费情况。（购置税、车船税、首年商业保险、交强险、新车上牌、过户费等。）

　　

　　说起来，以租代购并不是什么新生事物。几年前，以租代购模式便在北上广深流行，只是落地武汉，并没有太多的消费者买账。

　　

　　其实，以租代购是汽车销售的一种延伸，由融资租赁公司取代了银行的角色，让消费者从繁琐的贷款手续中解放出来。以租代购是以消费者长租车辆为本质，逐月支付租金，实现低首付或零首付分期买车的一种汽车消费形式，消费者先用后买，待租赁期结束后再将车过户到其名下。

　　

　　以租代购的好处在于，其购车首付最低可至零首付，购置税、保险等费用均可分摊到每月租金中，能够减少消费者一次性大额支出。这种方式能让手头资金紧缺的消费者减少一次性的大额支出，从而提前使用汽车。

　　

　　年轻人刚刚工作不久，一次性拿出十几万元买车不现实。汽车以租代购的超低首付，以及月供3000元左右还是可以承受的。这种方式总价比银行车贷是要高一些，但是车贷一方面要首付，一方面现在很难批下贷款，而且办理时间长。能够提前还款也是比银行车贷更吸引他们的原因。只要租期满一年后购车者就能选择一次性付清余下2年的车款。

　　

　　该汽车租赁公司的销售经理介绍说，通过以租代购模式购车，只要满足23~55周岁、无被法院执行记录、当前无逾期，提供身份证、驾驶证和银行卡就可以办理了，不看个人征信。不论黑白户。

　　

　　我们采访了一位以租代购的车主表示，如此购车方式他很乐于接受，免去了购车首付，还能分期付款，省下一次性购车的费用，就可以进行投资等其他用途。

　　

　　抢夺万亿级汽车金融市场

　　

　　根据央行发布的《2015年度中国汽车金融公司行业发展报告》统计数据显示，2015年我国汽车金融市场规模超过7000亿元，汽车金融渗透率已超过20%，而市场规模还在以每年25%的速度持续扩张，预计到2020年，中国汽车金融的渗透率将达到50%，市场规模将突破2万亿元。

　　

　　在此过程中，以租代购正以巨大的发展优势及潜力引领汽车金融模式的变革。该模式下，汽车融资租赁公司不仅拥有比传统银行和金融公司更高效的风控管理，而且提供了更低的首付方案，尤其是对于暂时资金短缺的客户，以租代购正适宜。同时手续简便，可当场提车。

　　

　　商务部发布的新的《汽车销售管理办法》从2017年7月1日起正式实施解决了消费者担心的非4S店采购车辆无法享受质量保证的问题，诸多优势正在助推以租代购成为汽车金融市场的宠儿。

　　

　　汽车金融是一个万亿级市场，传统银行、汽车金融公司、电商、互联网金融均在抢食这块市场大蛋糕。

　　

　　据了解，目前我国已形成四种汽车金融服务模式：一是由商业银行与保险公司构建的汽车消费按揭贷款;二是由汽车厂商直接构建的分期付款的服务模式，就像某些汽车品牌的购车优惠金融服务;三是由其他机构多方面合作构建的金融服务模式;四是由租车公司介入的汽车金融租赁服务模式。其中第四种模式发展到现在，不仅有新车的以租代购，还有二手车的以租代购。

　　

　　衍生的互联网+汽车金融投资

　　

　　今年8月，刚和河南宝车网签约成为宝车网华南运营中心的湖北宝车网，就是一家专注于汽车领域的互联网金融平台。其核心业务就是围绕汽车以租代购模式，将金融科技手段与传统汽车销售模式相融合，共建“实业+金融科技”的互联网金融服务模式。

　　

　　除了购车人可以借助互联网金融平台借款购车，该平台还实现无息借贷服务，据悉，汽车以租代购购车类借款业务模式是指购车人通过平台合作机构以租代购模式购置车辆(即用户分期购车，在未还清借款期间仅享有汽车使用权);并已缴纳相应比例汽车购置首付款及汽车使用权租赁期间所产生的保证金及一系列费用，借款人通过平台申请剩余购车款借款，由平台合作机构提供连带责任担保。

　　

　　湖北宝车网CEO蒋正文曾说“未来我们将继续在汽车以租代购市场中深耕细作，在大幅提高消费者购车效率、减少购车成本的同时，针对不同消费用户的差异不同，为其量身打造不同的汽车金融产品，从而真正满足不同消费者的个性化汽车金融服务需求”。