中关村科技租赁有限公司副总经理黄闻在中小微企业融资租赁服务创新发展专家座谈会演讲实录

　　

　　首先非常感谢本次活动的主办单位工业和信息化部，还有承办单位融租之家网给我们这个机会，来和在座的各位领导包括企业界的同仁们，一块分享一下中关村科技租赁是怎么在中小企业融资租赁服务方面做的一些探索。

　　

　　刚才很多专家也说了，包括杨会长也对这个行业做了非常详细的阐述，现在真真正正致力于做中小企业服务的并不多。而我们这一家却正好相反，我们是一个完全为科技型中小企业做服务的一家租赁公司，下面我就给大家介绍一下我们整体的情况，还有包括我们在科技租赁这方面创新的实践。

　　

　　我们是成立于2012年8月，是第十批内资融资租赁试点企业，我们是中关村发展集团控股子公司，是一家国有控股的融资租赁公司，同时也是混合所有制。国资占到了84%，还有两家民营的企业，一个是南山资本，一个是碧水源。我们是一个致力于为科技型中小企业提供设备租赁解决方案，以及其他增值服务的公司。

　　

　　这是我们公司成立3年来的一个基本发展历程，实际上我们注册于2012年底，但实际上公司是2013年5月份正式开业的。3年来，累计服务了160多家企业。累计租赁投放额达到44亿，户均规模是2000万左右，而且这些企业95%以上都是科技型中小企业。目前我们主要服务的领域在大数据、大环境、大健康这三个战略新兴领域。

　　

　　值得一提的是，在今年的8月份，中关村科技租赁发行了一个5.5亿资产证券化的产品，由广发证券做的主承销。这应该是国内第一支以科技型中小企业，租赁应收债权为资产的资产证券化产品。我们这支产品得到了资本市场的超额认购，比如说工商银行、国储银行、北京银行都来踊跃购买，平均产品融资成本年化在5.5%，这是公司这几年来的情况。

　　

　　公司2014年获得了中国金融机构金牌榜年度最佳融资租赁公司的称号，这是由我们人民银行下属金融时报主办的评比，也获得了北京市租赁行业融资租赁十强企业称号。

　　

　　下面向大家简单汇报一下我们在科技型中小企业创新方面的实践。

　　

　　首先我们总结了一下我们所服务客户的特点，我们主要服务的客户是科技型中小企业。我们总结了一下，这类企业的特点是“三高一轻”。高成长性、高附加值，同时伴随着高风险，这里面风险不一定非常明显，同时这类企业是轻资产。我们服务的客户大多数是用创新的产品，创新的商业模式，所以必然它会高成长、高附加值。为什么会高风险呢？正因为它新，很多都没有经过市场的验证，所以它就会存在着高波动性。包括很多互联网企业，嘀嘀打车等等，这些企业家的创新能力非常强，他们创新能力往往政府监管速度是赶不上的，所以经营波动性很强，同时轻资产。如果我们用原来银行的重抵押，重担保，只是看它表面财务报表数据，是很难满足这类客户的。

　　

　　我们针对客户的特点，制定出来了一些性化的服务。因为小企业的市场是瞬息万变的，要是按照传统的申请银行贷款没有3个月做不下来，等银行放款，市场早没了，要效率高。降低门槛，你要抵押，要强担保，大家也知道要抵押这些小企业没有，强担保实际上你要引入担保方，人家也要收费，而租赁实际上比传统的银行要高一点，因为它毕竟融资是来源于银行，所以要求强担保也不可能。

　　

　　我们强调主要是以租赁物为主要的风控措施，降低中小企业融资难的问题。这是根据我们的客户特点，我们制定出来了我们商业的模式，以服务为主的模式。

　　

　　经营思路是经营、股权、信贷、债权错位发展，租赁就做租赁的事，我就满足企业特定的设备融资需修、产品促销需求、优化财务报表、帮助企业优化商业模式的需求。不仅是错位发展，我们还要一体化发展，就是我们希望我们不仅仅是提供租赁给客户，如果你需要贷款、担保等等，我们也可以协同我们的合作机构，给我们的客户提供一体化的服务，但是这是我们的增值服务，是不会收取客户这方面费用的。

　　

　　另外就是金融服务和非金融服务的发展，大家都说中小企业风险高，实际上应该是风险能力弱。这些企业应该是内部管理能力弱，资源整合的能力弱。因为大企业都是从小企业长起来的，我们不仅仅要给他融资还要融智，我们要告诉他“捕鱼”的本领，所以我们会提供一系列的增值服务，帮助中小企业成功。

　　

　　我们希望通过我们的服务能够打造高效、贴心、创新的服务平台，下面这几点是我们在创新方面的情况给大家简单介绍一下，包含有产品创新、服务创新、商业模式创新、风险管理创新。

　　

　　1.产品创新，具体体现在我们按照租赁的特点，还有中小企业不同阶段的需求，我们制定出了九大产品。包括项目租赁、新设备租赁、厂商租赁、风险租赁、集群租赁、创投租赁、售后回租、经营回租、并购租赁。比如说风险租赁和厂商租赁，主要是解决企业新产品上市推广和产品促销的功能。售后回租、项目租赁、设备租赁主要解决的是企业的设备融资需求。集群租赁，实际上我们是围绕着一个核心的企业，为这个核心的企业上下游提供融资租赁服务，来整体的促进这个领域，这个产业集群的发展。经营性租赁就是能帮助我们的客户优化财务报表，能使它轻资产化，能使它负债费用化，这也是比较特殊的。这些产品基本上能够覆盖这些中小企业在发展过程中各式各样的需求，这是在产品创新方面。

　　

　　再举一个产品创新的例子，风险租赁、厂商租赁不仅能促销，而且还能促进企业的产业升级，从卖产品向卖服务转型。以前很多企业生产的是大型设备。他卖给下游，会对下游造成很大的资金压力，要不卖方赊账，也会给供应方带来很大的应收贷款的压力。我们就可以帮助供应方收应收账款，又可以解决需求方的需求。

　　

　　2.服务体系创新，不仅要融资还要融智，我们不仅给客户提供融资筹划，融资筹划主要是指我们打造了协同我们的合作伙伴，为我们客户提供一站式的融资服务。比如说我们跟银行联合推出了产品，我们可以在一定额度上直接给予信用手心，也可以针对银行客户在一定的额度内，我们用较快的速度提供租赁服务。我们跟北京银行、工商银行都签订了相应的合作协议。而且通过我们这种融资筹划服务，帮助企业获得了非租赁以外50亿左右的融资。

　　

　　同时我们还根据我们客户管理比较薄弱的特点，联合国内顶尖的咨询机构，比如说北大纵横，为客户提供免费的管理，这可以是全面的诊断，也可以提供专项的服务，从而帮助企业提升他的内部管理，增强抗风险能力。

　　

　　还有我们会定期组织这些相关的委办局，为客户提供一些政策的咨询服务，同时我们帮助客户去申请一些政策补贴资金，来有效的降低客户的融资成本，这是我们增值服务的体系。这个增值服务体系的打造，实际上也跟我们的风险管理创新体系直接相关。因为我们提出来的是要降低中小企业融资门槛，租赁是有风险的，不是没风险的。你又是服务的中小企业，你的风险肯定是更大的。我们降低了门槛，并不意味着我们就要放松风险控制。我们可能要求的抵押担保少，但是我们要从其他地方找回来。一个是我们要强化对客户经营活动的分析，我们要求用投行的眼光来看待我们的企业，而不简简单单的解释他的财务绩效。

　　

　　另外一个就是我们构建刚才提到的服务体系，来帮助中小企业成功。我们的客户成功了，自然我们的风险也低了。

　　

　　我们还确定了客户的集群化发展，在大健康、大环境这些方面刚才提到了，比如说一些设备你买的时候价值很高，但是之后很难处置。在特定的领域里，这些专有设备是有价值的，一旦出险了，我们采用专业化的发展道路，一旦出险了，我可以通过租赁物在我的客户群内进行处置，来进行有效的退出，这是我们在风险管理领域一些创新的实践。

　　

　　同时刚才也提到了，服务中小企业确实是风险高的，我们又作为有些政策性的租赁公司。我们一个是要讲究经济效益，而对于北京市政府和中关村发展集团来讲，也要求我们突出社会效应。也就意味着我们的收费不能高，我们公司服务的是中小，但是我们服务费用是低于行业平均水平的。那我们怎么补呢？就必须在商业模式上进行创新，把租赁做到很好。靠租赁尽量能保证不亏本，或者微利经营，将来我们的收益从哪儿来？是对企业的投资来。因为我们的客群是中国最具有创新能力的群体，我们针对我们这么有发展潜力的客户，我们在提供租赁服务的时候都会谈一个认购权，约定在未来某一个时点，我们可以用约定的价格来投资你，这个权利。将来我们的收益，实际上我们是通过企业上市，或者是通过整合并购，我们从资本市场要我们的收益，我们通过投资反哺租赁业务，同时我们的租赁业务也能促进投资的发展。

　　

　　以上这几点基本上就是我们公司的一些基本情况，当然借这个机会，在座有很多政府领导和行业专家，我也想为我们租赁行业呼吁一下，尤其是为做中小企业服务的租赁行业呼吁一些。国家可能对一些中小企业，或者特殊企业服务会有专项补贴。因为我以前做担保做了将近十年，我知道担保公司，工信部、商务部在国家层面都有扶持的资金，如果你扶持了中小企业，或者是扶持了国家的商贸流通企业，国家都会给你一定的专项风险补助。而在租赁领域目前还没有，尤其是服务中小企业没有这方面的补助。而只是在市级会有补助，但是它也要分其他的担保的盘子，所以我觉得既然国家很重视租赁业发展，又重视科技创新的发展，又重视中小企业的发展，是不是可以从国家层面上，从风险补偿这一块来进行一些引导，引导更多的租赁公司能够进入到这个领域里，这是一方面。

　　

　　另一方面，还是谈到金融租赁和融资租赁，实际上这些公司从业务来讲，它做的都是融资租赁，没有区别。但是只是因为监管不同，所以它享受的待遇还有政策上的倾斜是不同的。比如说金融租赁它可以在税前即提风险准备，而融资租赁就不行。我们的管理也都是按照融资租赁来管理的，资产也做五级分类，但是我只能从税后利润里提出资金，这样实际上不利于我们这些机构风险的化解。

　　

　　比如说外商的融资租赁，它可以在外资的基础上用十倍外债的指标，大家都知道目前在海外融资相对来说还是比较便宜的，而对于内资试点就没有这个政策，希望在国家层面上能不能考虑对租赁公司给予同样的政策，在政策上是不是可以有同样的待遇。

　　

　　还有一点，就是现在国家也成立了很多大的基金，集成电路产业基金等等，是不是也可以考虑成立一个租赁产业基金，或者是针对科技创新型领域的基金，你可以划一块出来，通过租赁的方式来投放出去。因为租赁既能够促进投资，又能拉动消费，它是建立在固定资产或者是设备买卖基础上，它是非常好的实体经济和金融资本，是连接金融资本非常好的一个工具。

　　

　　至于对于融租之家网李总刚才提出来的模式，从我们自身来谈一下。我们作为租赁公司我们的需求是什么呢？在市场营销上，我们希望融租之家网能够尽快的找到有效客户。在风险控制方面，我们是希望找到客户的过程中，融租之家网能够消除信息的不对称。一旦出现风险，我们这些租赁物能不能有一个快速的处置、退出、变卖的渠道。还有能不能通过融租之家网这个平台，能够帮助我们找到期限合理、成本合理的资金。融租之家网，能围绕着我们这些需求，来制定服务，来提高客户与您的黏性，这些可能是作为互联网的一个资源整合平台来说是非常重要的核心内容，就谈这些，谢谢大家。