1、2025年融资租赁行业重点投资产业分析

结合当前政策导向、市场需求及行业发展趋势，以下产业在2025年具备较高的融资租赁投资潜力，适合业务拓展和资源倾斜：

1. 绿色产业与新能源领域

• 政策支持：国家将绿色租赁列为重点方向，鼓励资金投向环保、新能源等领域。例如，工银金租在绿色低碳领域投放近160亿元，交银金租的绿色船舶业务占比达75%。

• 细分方向：

新能源设备租赁：光伏发电设备、风电设备、储能系统等。

新能源汽车租赁：电动汽车、充电桩及相关产业链（如电池租赁）

低碳技术应用：碳捕集、氢能产业链设备等。

2. 高端装备制造与智能制造

• 市场需求：制造业转型升级催生设备更新需求，融资租赁可支持企业以低成本获取先进设备。

• 重点领域：

工业机器人及自动化设备：智能制造生产线、3D打印设备等。

半导体与芯片制造设备：政策扶持下国产替代需求激增。

航空航天装备：飞机租赁（如中银金租、工银金租布局空客、波音机型）和低空经济（无人机、通航飞机）。

3. 现代农业与乡村振兴相关产业

• 政策红利：乡村振兴战略推动农业机械化、智慧农业设备需求。

• 投资方向：

农业机械租赁：拖拉机、收割机、智能灌溉系统等。

冷链物流设备：支持农产品供应链升级。

农村新能源设施：如分布式光伏电站、生物质能设备。

4. 医疗健康与生物科技

• 行业前景：人口老龄化及医疗资源下沉推动医疗设备需求。

• 细分机会：

高端医疗设备：MRI、CT机、手术机器人等。

基层医疗机构设备：县域医院、社区诊所的普惠型设备租赁。

生物医药研发设备：实验室仪器、生产设备融资租赁。

5. 基础设施与“一带一路”相关项目

• 政策驱动：基建投资稳增长，叠加“一带一路”国际合作需求。

• 重点领域：

交通基建：铁路设备、港口机械、物流车辆。

清洁能源基建：风电/光伏电站、特高压输电设备。

海外项目：参与沿线国家船舶、工程机械租赁（如交银金租的LNG船舶业务）。

2、如何快速提高直租占比

一、积极响应监管导向，明确业务转型路径

1. 落实监管政策要求
   国家金融监管总局明确提出，金租公司需力争在2026年实现年度新增直租业务占比不低于50%的目标。企业应通过调整考核机制、优化资源配置，将直租业务作为战略重点，逐步压缩回租业务规模，尤其是限制非设备类回租业务。
   例如：工银金租、交银金租等头部公司已通过“聚焦直租、强化产融协同”策略，在航空、新能源等领域扩大直租规模。

2. 强化专业化团队建设
   直租业务对行业认知、设备管理和风险控制能力要求更高。企业需加快组建具备产业背景的团队，如航空、船舶、新能源等领域的专业人才，提升直租业务的行业适配性。
   参考案例：江苏金租通过“行业深耕+直租专业化”，在高端装备、能源环保领域实现直租业务占比行业领先。

二、聚焦新兴领域与绿色租赁

1. 布局战略性新兴产业直租业务应重点投向新能源、智能制造、低空经济、现代农业等政策支持领域。例如，工银金租在绿色低碳领域投放占比达80%，交银金租通过绿色船舶租赁业务实现规模突破。

   策略建议：结合“双碳”目标和“一带一路”倡议，开发光伏设备、新能源汽车、国产飞机等直租项目。

2. 深化产融结合与产业链协同
   与设备制造商、核心企业合作，构建“设备采购—租赁—运营”闭环。

3. 例如，交银金租与国产飞机制造商合作，通过直租模式支持国产飞机出海。银行系金租公司还可借助母行资源，实现客户共享与风险共担。

三、加速数字化转型与技术赋能

1. 构建智能化业务系统
   利用大数据、人工智能等技术优化直租业务流程，例如通过智能风控系统评估设备价值，通过物联网实时监控租赁物状态，降低资产处置风险。
   案例：工银金租推动“智能风险预警平台”建设，提升直租业务的风险识别效率。

2. 探索数字化直租模式
   开发线上直租平台，整合设备供应商、承租方和金融机构资源，实现需求匹配、合同签署、租金支付全流程线上化，提升服务效率。

四、优化融资结构与风险管理

1. 拓宽多元化融资渠道
   通过发行绿色债券、ABS（资产证券化）等方式获取低成本资金，支持直租业务扩张。2024年，金融租赁公司ESG债券发行量显著增长，绿色租赁项目更易获得政策倾斜。
   例如：苏银金租通过发行“两新”主题债券，专项支持制造业设备直租。

2. 强化租赁物全生命周期管理
   建立设备评估、处置和残值管理体系，提升直租业务的资产流动性。同时，引入保险机制对冲设备损坏或技术迭代风险。

五、政策与市场协同发力

1. 争取政策支持与税收优惠
   利用国家对直租业务的税收抵扣政策（如增值税留抵退税）、财政补贴等，降低企业成本。同时，参与地方政府设备更新专项计划，拓展业务场景。

2. 加强行业协作与标准制定
   联合行业协会推动直租业务标准化，例如制定设备估值、合同模板等规范，降低交易摩擦。

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