王滨：招商局通商融资租赁有限公司

　　

　　区块链的概念首先出自于中本聪的论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》。区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术在当今时代的创新应用。该技术的出现，引起了包括金融行业在内的诸多行业专业人士的高度关注。埃森哲等国际著名智库机构甚至认为，区块链有可能像蒸汽机、电力、因特网那样，改变整个社会的运行方式和发展进程。

　　

　　由于金融市场中交易主体的信息不对称，导致长期无法建立高效的信用合作机制，各种社会关系链条中存在诸多中心化的信用中介。正是因为这些中间节点，减缓了商业运作效率，增加了大量的沟通成本。区块链与生俱来的“信息点对点公开”、“不可篡改”等属性，为“去中心化”信任机制建立提供了可能性。可以大胆构想的是，未来各类金融产品和资产都可被整合进区块链账本中，成为数字资产包，在链上进行存储、买卖及转移等活动。针对金融与实业结合方面长期存在的“信息不对称、资源不共享”问题，提出了独特的解决思路和方案。其应用场景除重构融资租赁业务模式、提升运作效率外，在风险管控方面也将带来革命性的改变。

　　

　　风控能力是融资租赁公司最核心的竞争力。区块链就有天生不可篡改及可追溯的属性，在涉及融资租赁各交易主体（如出租人、承租人、供应商、担保人等）之间可实现数据真实共享，极大地限制各类误差，保障数据交换和实体交易安全，自动为各交易主体提供全方位信息跟踪服务。

　　

　　就客户信用风险控制而言，以往的融资租赁交易依赖于对承租人详细的尽职调查，以确保其具备合格融资方的资质要求。但尽调流程手续繁杂且无法根本解决“道德风险”问题，最终还是可能会给出租人带来很大的交易风险。近年来，人民银行征信系统对融资租赁公司申请接入提供了便利，为融资租赁在客户信用风险管理方面打开了“一扇门”，但从区块链的发展理念分析，征信系统也仅仅是一个被中心化了的节点，并不如“点对点、端对端”的去中心化方式高效便捷。运用区块链技术，就能简单直接地实现全程透明化的价值分析和传递，不需要特定的实物凭据及其他证明。原来纸质化的相关工作也将会因为全部数字化大大提升效率及准确性。对融资租赁的风险控制而言，区块链技术还将会有一项特别应用，那就是可以随时分析和监测承租人的租后变化，进行有效的租后管理。譬如通过对区块链相关指标的跟踪分析，可及时发现针对租赁物的欺诈行为，或是针对交易主体的不当行为等，从而大大提高了租后管理水平。

　　

　　融资租赁作为金融行业的重要组成部分，在国民经济发展中已起着越来越重要的作用。如上所述，运用区块链技术开展融资租赁，能够解决交易信息不对称、成本高、“陌生人信任”等难题。同时可以预见的是，随着区块链技术的广泛应用，在传统欺诈风险防控和抵押质押信贷风控等工作方面也将迎来重要突破。区块链和融资租赁的结合，将会给金融行业良性健康发展带来示范和推动作用。带着这种憧憬和愿望，让我们共同走进区块链融资租赁新时代。

　　

　　参考文献

　　

　　1. 宫晓林等.区块链的技术原理及其在金融领域的应用[J]. 国际金融.2017(02)

　　

　　2. 程华 杨云志.区块链发展趋势与商业银行应对策略研究[J]. 金融监管研究.2016 (06)

　　

　　3. 袁勇 王飞跃.区块链技术发展现状与展望[J].自动化学报.2016(04)