当下，融资租赁企业正面临激烈的市场竞争和转型升级的挑战，迅速了解市场趋势、及时发现客户需求、简洁高效的解决方案对企业的生存发展具有非常重要的意义。

　　

　　大数据在融资租赁行业的应用越来越普遍，并将在增加股东价值、提升客户满意度、评估潜在的市场机会、开发新的产品与服务、保持竞争优势等方面对融资租赁企业产生重大影响。

　　

　　利用大数据已经是一个全球性的趋势，融资租赁企业应当高度重视并尽早投资。对大数据方面的投资意味着首先要识别通过运用大数据可以实现的公司目标，然后选择需要分析的数据类型和分析方法，并建立和完善处理数据所需的基础设施。对大数据的成功运用取决于公司整体的推动与协调，包括信息技术人员、数据分析人员和业务负责人等，特别重要的是需要有远见的企业管理层，能够在推动企业广泛采用大数据方面发挥关键作用，进而促进企业有形价值的不断实现。

　　

　　大数据目前在设备融资租赁中的应用

　　

　　在信用评分方面的预测分析

　　

　　预测分析（PA）是大数据的引擎，通过分析大量的数据帮助企业更好地管理风险、改善运营、提高利润，以及帮助企业做出更有洞察力的决策。PA和传统决策之间的一个关键区别是所考虑信息的本质不同，例如，财务报表分析通过回顾过去已经发生了什么，所以导致决策往往是对过去的反应，而PA则是帮助管理层展望和评估如何处理未来的事件，如预期的客户行为等。

　　

　　大数据在预测分析方面具有广泛的应用，通过对结构化以及非结构化数据的分析来提升预测能力和实现多种类型在线资源的发掘。

　　

　　设备租赁与金融基金会曾经对PA在融资租赁行业的信用评分、残值管理和投资组合管理等三个方面的应用进行了一项研究。研究发现，PA在信用评分方面的应用最为广泛，很多公司通过PA建立了信用风险模型，并利用贷款申请信息来预测贷款损失的风险。随着时间的推移，这些模型不断得到完善，并在信贷决策中扮演着重要的角色。事实上，如果今天的消费信贷行业没有信用风险模型进行相关的预测分析，正常的信贷管理工作就无法进行下去。在大规模的信贷业务中利用PA进行信用评分，在准确性和效率方面都优于人工的判断，因此，在当今的信贷行业中，任何一家不使用PA进行信用评分的公司都会处于明显的竞争劣势。

　　

　　大数据大蓝图

　　

　　为了解大多数设备融资租赁公司的领导者目前如何看待大数据及其潜在应用，我们与多个公司的CEO、CIO、COO和部门负责人进行了交谈。受访者对大数据的定义各不相同，有人认为它是针对社交媒体或其他非结构化数据产生的客户数据，也有人认为它是高容量、多种类的数据，还有人认为它是一种分析大容量数据的技术，实际上这些都是大数据的表现。大部分受访者表示有兴趣继续关注大数据的应用；也有部分受访者表示对大数据没有强烈需求。

　　

　　此外，他们还被问及未来的投资计划以及如何理解大数据帮助他们提升业务发展水平等问题，由于受访者的业务目标、职务和业务重点领域不同，在投资金额、采用何种数据和分析形势以及可能产生的收益等方面也同样存在很大的差异。

　　

　　业务活动的频率以及处理结构化和非结构化数据的需求每天都在增加，为了保持竞争优势并适应跨地区不断变化的监管环境，企业需要访问可靠的数据库以洞察业务的发展变化。通过进一步交流，受访者认为在设备融资租赁行业运用大数据能够为实现关键业务目标带来的好处，包括快速增长的数据源（如点击量、移动应用和社交媒体），数据生成速度和多样性的指数增长，满足为发掘新的业务机遇所产生的对存储、分析和使用非结构化数据的需求，增强的创新能力和不断提高的灵敏性和盈利能力，以及为获得更大的竞争优势对实时数据分析的需要等。

　　

　　设备租赁与金融基金会认为对大数据的认知度、应用程度以及大数据潜在价值的实现会因以下多个因素而存在差异。

　　

　　商业目标：不同的组织和管理层有不同的商业目标，包括业务规模的增长和决策能力及盈利水平的提升。

　　

　　数据的可用性：数据的类型、数量、变化频率等方面的特征有助于确定企业对大数据及其应用的需求。

　　

　　决策者的角色和业务重点：他们对大数据的需求因业务职能的差异而不同，IT和业务部门的领导者需要合作来确定大数据的需求。

　　

　　组织特征：公司规模、收益、净收入、业务运营规模(办公室数量/地理位置)、业务增长、IT预算和可自由支配支出在决定大数据投资计划方面发挥着重要作用。

　　

　　大数据在设备融资租赁业的未来发展

　　

　　一旦设备融资租赁公司确定了业务目标、数据可用性和技术前景，就可以与供应商合作，将大数据和公司现有的技术基础设施和数据库进行融合。大数据作为一个有效的平台，可以在多个层面助力企业发展。#p#分页标题#e#

　　

　　提升数据获取的便捷性

　　

　　设备融资租赁公司需要花费大量的时间收集和分析相关信息，当利用大数据来数字化这些信息时，可以大大降低所花费的时间和金钱成本。数字化不仅能够确保通过网络获得数据，还可以部署搜索工具从而更便捷地访问所需信息。

　　

　　高效分析实时客户数据

　　

　　通过技术提升，公司可以更高效地分析客户的实时数据，诸如人口统计数据、客户购买指标和购物行为及态度等各类数据，并进一步将这些数据加以整合以检测业务模式的有效性和增加公司产品和服务的附加值。

　　

　　用自动化算法支持人工决策

　　

　　大数据可以通过分析大量的数据来研究市场趋势并解决业务中遇到的相关问题，此外，公司还可以对交易的数据进行数字化处理和存储，并在做出决策之前进行学科的模拟实验，以加强和改善企业决策。

　　

　　创新商业模式、产品和服务

　　

　　大数据不仅能帮助企业提升现有产品和服务的质量，还可以创造新的产品和服务，并采取多种策略创新商业模式。这些策略包括：分析消费者行为数据，并针对最理想的消费者群体开发新的业务模式；进行实时价格比较，为消费者提供更高的价格透明度；为下一代产品提供新型的售后服务；基于客户位置创建产品和服务。

　　

　　目前大数据对业务带来的好处尚未被企业完全认识，但未来5到10年这种情况将发生变化，因为率先了解和利用大数据的公司将不断发展进步并制定切实可行的计划，使大数据得以成功应用。大数据带来的收益会因公司的业务目标、业务类型和具体项目而有所不同，但无论如何，任何大数据计划的成功实施都需要特定的条件。

　　

　　成功应用大数据所需的条件

　　

　　大数据在未来的应用能否成功，做好以下三个方面十分关键。

　　

　　识别商业模式、产品和服务

　　

　　设备融资租赁公司应该评估大数据在端到端基础上的潜在应用场景，并着眼于关键目标。为了实现这些目标(拓展客户服务、提供新产品和增加收入)，管理者可能需要组建品牌团队以更好地了解客户。此外，企业还应该识别业务问题的关键大数据特征。

　　

　　了解和管理数据源

　　

　　公司还应该确定关键的数据源、数据类型、交叉连接以及现有或潜在的数据聚合策略，然后根据关键属性(如更新频率和存储需求)对数据进行分类。

　　

　　规划基础设施投资

　　

　　设备融资租赁公司应该为大数据基础设施建设确定合适的模式，这些模式应该满足安全性、使用频率和类型、应用程序规模和存储等需求。公司还应该识别并发用户的应用程序重复特殊计算需求，并确定是使用现有的大数据平台，还是通过在定制的商品集群上运行大数据来满足这些客户的业务需求。

　　

　　大数据的成功应用，必须在所有业务职能部门和IT部门的推动下进行，并得到全部公司业务领导人的支持，以下是其成功应用大数据所需的四个策略。

　　

　　分散决策

　　

　　当数据稀缺或获取成本高昂时，依靠一小部分有经验的人的认知进行决策是有意义的，这种认知通常来自他们多年的工作经验以及自身不断的观察思考。传统的自上而下管理决策就是数据稀缺所产生的直接结果，而大数据有望改变这种现象。通过利用丰富的数据，大数据可以将决策过程从“直觉驱动”转变为“数据驱动”和去中心化。

　　

　　创新人才管理

　　

　　随着数据变得更便宜、更容易获取，数据专家和能够处理大量数据信息的专业人才变得越来越重要。数据专家拥有传统统计学家所不具备的大数据技能，他们是解决方案的制定者和技术专家的结合体，能够支持和指导企业领导者将他们面临的业务难题和挑战转化为可以用大数据解决的计算性问题。

　　

　　互补型的组织机构

　　

　　很多时候，公司会把处理大数据的任务交给IT部门，而IT部门则会相应地购买昂贵的大数据解决方案，但这种做法往往是次优的，因为能够更加直观和有效的洞察业务的是业务部门，而非IT部门。一个更好的解决方法是任用能够理解和处理数据的人作为业务部门的领导，他所拥有的这些互补的技能可以帮助团队做出更好的决策，并利用大数据为业务发展服务。

　　

　　富有远见的领导力

　　

　　虽然大数据通过数据驱动为企业带来了更深刻的洞察力，但它并没有消除对人类的领导力和人类对未来设计构想的需求。富有远见领导者拥有发现重大机遇的能力、为自己和团队设定明确目标的能力、分析成功所需因素的能力、清晰表达公司愿景的能力、设想新颖且引人注目的市场产品的能力以及对公司未来发展提出大胆设想的能力。领导者的这些能力对于鼓励和推动企业广泛采用大数据是至关重要的。最终，公司的领导能力和接受大数据的能力将会决定大数据在实际应用的成败。#p#分页标题#e#

　　

　　翻译整理：张志广

　　

　　注：摘译自美国设备租赁与金融基金会的研究报告--《大数据在设备金融领域的应用》（Big Data: A Study for the Equipment Finance Industry，Equipment Leasing and Finance Foundation）。水平所限，刊误之处敬请谅解，仅供参考。 来源： 中国外资租赁委员会