张稚萍

　　

　　法学硕士，北京市汇融律师事务所主任。兼任中国外商投资企业协会租赁业委员会法律顾问，中国人民大学法学院法律硕士校外导师，北京仲裁委员会和中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员。长期从事融资租赁法律服务工作，担任多家租赁公司的法律顾问，在融资租赁法律服务方面有丰富的经验，曾获2011中国融资租赁年会颁发的“中国融资租赁30年杰出贡献奖”。

　　

　　主编《融资租赁案例选评》、《融资租赁法律手册》，参与编写《融资租赁的监管》等书籍，并在专业期刊上发表多篇关于融资租赁的专业文章。其中，《从物权法看融资租赁立法的必要性》一文获2007中国融资租赁发展论坛“卡特彼勒”杯《促进融资租赁立法》优秀论文奖。

　　

　　正文

　　

　　解决融资租赁纠纷，为什么要制定诉讼策略？这是由于融资租赁纠纷的复杂性和特殊性。融资租赁交易的复杂性和特殊性体现在以下四个方面。

　　

　　第一个方面：融资租赁交易的当事人多，融资租赁交易涉及两个合同、三方当事人，有基本的主体，出租人、承租人、供货人， 还有一些非基本的主体，例如担保人、回购人、融资人等。任何一个环节出现纠纷，都有可能将租赁公司牵涉其中。

　　

　　案例一

　　

　　比如说我们代理的一个案件，在该案件中租赁公司是没有过错的，但是承租人和供货人发生了纠纷，承租人认为货物不对，要起诉供货人要求退货或者要求供货人帮助承租人解决一些问题；在诉讼过程中，承租人就把供货人和出租人一起起诉了，租赁公司虽然没有过错，但是我们要跟着他们走这个程序，这样租赁公司就要就要花费时间成本、人力成本、律师费的成本等，被动卷入纠纷，这就是一个典型的案例。

　　

　　注意点：融资租赁交易的当事人比较多，任何两方都有可能发生争议。

　　

　　第二个方面：纠纷的节点多，既有物权纠纷，也有债权纠纷，这两个纠纷如果交叉的话会产生出更多的纠纷。

　　

　　第三个方面：时间跨度长，因为融资租赁是中长期的融资，是资本性的融资，期限通常都在一年以上，3到5年，也有更长的合同。在较长的时间跨度之内，双方要靠一纸合同来履行权利义务，中间会有很多客观情况发生变化或人为因素的变化，都有可能产生纠纷。

　　

　　第四个方面：区域跨度大，出租人在全国范围内经营，争议双方往往不在同一地域，信息不对称，租赁公司掌握情况的敏锐度不如当地其他债权人。

　　

　　因此需要根据情况制定诉讼（仲裁）策略。

　　

　　下面讲第一个问题：做好充分准备，把握最佳时机。

　　

　　对一起诉讼而言，时间和时机是很重要的。在某些案件中，时间和时机是决定案件胜负的关键。这就包含两方面的内容：

　　

　　一、起诉的时间和时机

　　

　　当准备起诉对方时要考虑诉讼时效和法定期间，起诉如果超过诉讼时效，有可能就丧失了胜诉的权利，就需要分析这个案件到底有没有超过诉讼时效，中间是不是存在诉讼时效中断的情况。对于融资租赁公司来说，诉讼时效在民法总则颁布以后，现在延长到了三年，过去是两年。在这么长的时间之内，如果租赁公司没有主张债权的话，诉讼时效有可能就会丧失。不过租赁公司现在经营都越来越规范，人员也越来越专业，在诉讼时效上几乎很少犯错误了。

　　

　　另外，法律上的一些法定期间我们也是要关注的，比如说撤销权，合同的撤销权，有一年的法定除斥期间，如果超过一年撤销权就消了，所以需要分析这一年的除斥期间是从哪天开始计算，到什么时候结束。

　　

　　对于租赁公司来说要关注这个这两个问题，何时起诉和起诉时机的把握，对案件最终的结果是有非同凡响的意义的。

　　

　　案例二

　　

　　曾经有一个客户，由于一些原因承租人欠租了，出租人找承租人商量，对方肯定是说遇到了什么样的困难，要想办法来还款，并且当地的银行都没有起诉。租赁公司就产生了犹豫，当时这个项目正好是我们做过租后尽职调查，了解到这个企业资产还是不错，当时我们也向客户建议起诉，马上采取保全措施，这样胜诉以后可以有财产可供执行。租赁公司就很犹豫，不希望跟客户关系变僵，希望能缓和处理这项目。由于这个合同约定每三个月一付，就等了三个月，结果到了第二个三个月到期的时候，承租人的情况是在不断恶化的。

　　

　　然后到第二个三个月到期的时候，我们再上网一查，当地的银行已经起诉承租人，银行起诉以后采取了保全措施，该查封的都查封了，这时租赁公司决定起诉，在起诉了以后也采取了保全措施，但是几乎没有任何有效的资产了。承租人银行账户都被冻结，不动产也被查封，我们去查封的时候已经是第好几轮了，这样对我们将来的执行就会是一个很大的困难，最终我们得到了一个胜诉的判决，但是执行确实是遥遥无期了。#p#分页标题#e#

　　

　　大多数机构都会有一个考量，不希望和承租人的关系差，还是希望能够给承租人更多的机会！我们拿到一个纠纷的时候要考虑以下情况，可以给对方一个期限，也许需要经过双方协商，最好要双方进行一些协商，了解对方的情况，看对方还款意愿、还款能力是一个什么样的情况，有没有可能在短期内弥补这个违约。

　　

　　如果一直在违约，也许可以再分解一下，给承租人发一封律师函。如果在还是没有好转的话，最后再采取诉讼措施。因为在商业一个合同中，在诉讼以前其实都是友好的合作伙伴，如果不经过协商的程序，就直接诉讼的话，可能会加剧矛盾，造成激烈的对抗，不利于矛盾的解决。根据情况分解步骤，可以让违约方确实感到理亏，避免诉讼中的激烈对抗。

　　

　　二，诉讼节奏把握的重要性

　　

　　一个案件到底是应该快还是应该慢？还是在某个阶段要快，某个阶段要慢，都需要谨慎的斟酌和权衡。这个也是取决于每个案件的具体情况。例如在有抵押物的案件中，或者说查封物是不动产，在不动产会升值的情况之下，执行慢对债权人不是一个坏事，因为随着等待债权额也在上涨，因为有利息，执行标的物在升值，可能缓一缓就不要紧，因为有的时候时机是能够帮助解决一些问题的，有的时候人为的努力，可能时机不到的时候也不好解决。

　　

　　案例三

　　

　　再比如说我经手的一个案例，诉讼进行得很吃力，双方对抗性很强，对方找了很多的理由、借口，不希望还钱。 但是正好承租人被并购了，打算要上市，那就得把周边的这些麻烦事、诉讼都得清理干净。突然对方态度就转变了，承租人就希望尽快解决争议，他就主动提出来和解了。

　　

　　总结：对于融资租赁公司的诉讼，绝大部分的案件应当以快为基本原则。在承租人已经出现拖欠租金的情况下，或者是经过分析承租人即将出现拖欠租金的情况，应该尽快准备诉讼，启动司法程序，避免拖延导致债权不能有效实现，这是一个时机的问题，我们说要把握好时机。

　　

　　下面说就要做好四个方面的充分准备

　　

　　第一个方面就是法律的准备

　　

　　1、首先要对法律关系进行分析和判断，这是进行诉讼准备时最基础的工作。因为不同的法律关系适用的法律以及具体的司法原则，比如举证责任责任的划分等是不同的。所以首先要确定法律关系的性质，各个问题是否属于同一法律关系，是否可以在一个诉讼中一并解决？

　　

　　2、相关法律知识的收集和准备，司法解释、类似案例收集完整，以加强对案件的分析判断，在诉讼的过程中占据主动，这是一个法律的准备。法律准备一般来说由专业人士进行，公司的法务或者是外聘的律师。

　　

　　第二个方面是证据的准备

　　

　　对于当事人来说，打官司其实是打证据。对于法官来说，审理案件也就是审理证据。对于一个案件来说，客观事实是无法还原的，还原的只能是法律事实。而还原法律事实，主要靠证据。所以这就要求我们的当事人，具体的业务人员务必要增强法律意识，保留好第一手的原始证据材料，合同签订和履行的过程中，每一个动作都要留有痕迹，要有充分的证据意识，以便在诉讼中立于不败之地，从而较好地维护自身的合法权益。在合同履行过程中发生的有些事情，在当时也许看不出其意义，但是经过时间的沉淀，在将来的某一天可能就会起到证据的作用。

　　

　　案例四

　　

　　我们现在正在处理的一起纠纷，其中一份补充协议对方不认账了，对方说这个这个补充协议图章，不是他们的，签字人也不是他们的。租赁公司仔细比对，发现这个图章确实是跟在租赁合同上签的图章是有差异的。

　　

　　对方就一直不承认，不承认这个补充协议，那我们现在就得找痕迹了是吧？可能人员也调走了，谁也说不清楚当时这个合同是怎么签的。但是这个租赁公司有通过租赁公司的官方邮箱，发给对方的官方邮箱的函件，邮件中说根据我们的协商，我们已经起草好了补充协议，请你们确认，然后附上了这个补充协议的附件。

　　

　　这就证明当时是磋商过这个补充协议的。发过去了，而现在我们看到的双方签署的对方不承认是他们图章的这份协议，跟出租人的这个业务人员发过去的是完全一模一样的，那至少说对方是确认过的。如果签署完了以后，我们再有一个邮件确认就更好了。 这个案子还没有起诉，我们想一想，如果打官司的话，这个证据的认定可能要费一些口舌。但是我们可以从这件事总结出来一个经验，如果租赁公司都留有痕迹的话，在这个案件中，可以是双方签完了以后，我们租赁公司再给对方发一封邮件说，非常感谢我们这个补充协议已于某月某日签署完成等等，如果有了这样的痕迹，我们相信从证据上就可以确认双方认可了这个补充协议，而且是双方正式签署的。

　　

　　所以说作为一个租赁公司的业务人员也好，法务也好，或者说整个租赁公司的文化应该是养成一个良好的工作习惯，就是多发邮件，尤其是合同约定的邮箱，哪怕是谈了一次话，也要形成备忘录发给对方，这都是双方实际执行和合同的过程的客观痕迹。不能只看结论不看过程，认为反正没有签字，发也没有用就不发了。要形成这个好习惯。将来对于我们恢复这个事实的原状会有很大的帮助，互联网时代留痕容易。#p#分页标题#e#

　　

　　我们准备证据要准备哪些证据？

　　

　　1、证明双方之间合同关系、担保关系的证据，例如融资租赁合同、担保合同、咨询合同，他项权证，中登网的登记等等。

　　

　　2、证明我方依约履行合同以及对方违反合同的证据。例如银行划款的凭证，承租人的还款凭证，我们的催收通知对账单等等。

　　

　　3、证明对方违约行为给我方造成损失的证据。例如律师费的收据，银行的利息，差旅费的凭证。

　　

　　4、其他需要证明的内容。例如产品验收报告、双方的往来信函等等。证据主要由当事人提供，我们的目的是形成一个完整的证据链，以达到证明目的，我们这一方是依照合同全面地履行了我们的义务，而对方出现了违约，我们说要准备好充分的证据，并不是说所有的证据都要提供给法院，但是一定要提供给律师进行甄别使用。

　　

　　需要把能补充完善的证据尽量去补充完善。现在我们打官司的话，融资租赁的纠纷，对方往往最大的抗辩是这个交易名为租赁，实为借贷。因为现在售后回租做的量比较大，如果有争议发生了，打算要起诉的话，要把我们的整个资料整个看一下，对方如果要是抗辩名为租赁实为借贷，我们要从哪几个角度来证明我们实际上是一个租赁？从现在看到的司法实践中的案例来看，法院最终确认名为租赁、实为借贷的最大的理由就是租赁物不适格，有的情况下是没有租赁物，那这肯定就不是租赁，它就是一个借贷。有的情况下是租赁物不明确，没有明确的特定化的租赁物，有的合同里边就写了一个某某生产线，而那个生产线没有明确具体到是什么规格、品牌、型号的生产线。如果是这样的话，也有可能被法院认定为不是融资租赁。如果我们发现了这些缺陷的话，我们要在采取诉讼措施之前尽量地去弥补。在还没有跟承租人最终处于对立状态的情况之下，有的情况是好协商的，去跟承租人落实租赁物清单，需要把租赁物明确一下，因为大多数情况之下是有租赁物清单的，但是也许租赁物清单是模糊的，达不到法律上认为是一个明确特定化的租赁物的情况之下，我们就可以去补充。

　　

　　而且那个时候往往承租人也会配合的，得到他配合，我们把这个租赁物清单做好了，这个业务才是扎实的，真正的融资租赁交易，如果他再违约，我们是可以起诉的，如果不完善这个证据，我们贸然地去法院，法院认定我们是一个借贷的话，在借贷的情况之下，我们作为融资租赁设计的这个交易，也许有一些权益就得不到保护，比如说我们抵扣的手续费、保证金等等有可能就不被支持了。所以说这个还是要尽量的做到充分和完善。

　　

　　第三个方面是财产情况的调查

　　

　　我们诉讼的目的绝不是为了追求一纸胜诉的判决，而是为了切实保障自身的合法权益。为了保证将来判决能够得到执行，因此对对方进行必要的前期财产调查就是必要的。财产调查的范围包括对方的银行资金账户，动产以及不动产情况、对外投资情况、对外享有的债权以及其他权利（如商标权、专利权等）。调查仅限于合法手段，非法手段调查的结果，可能不被法院认可，还可能给当事人惹来不必要的麻烦。所以当事人在委托非律师调查时应慎重。

　　

　　第四个方面是诉讼方案的准备

　　

　　1、证据的分析判断

　　

　　把整套的证据或者说全部的原始材料做一个甄别，哪一些证据是必要的，哪些是充分的，哪一些是可以补充的，哪些是可有可无的等等，提供核心的证据，能够说明问题的证据把它筛选出来。

　　

　　2、被告的确定

　　

　　要考虑我们主要起诉的是谁，一般来说是谁有能力就告谁。我们有主要的对象可能是承租人，也许还有个保证人，有的时候承租人可能已经破产了，甚至是跑路了。为了加速进程的话，有可能直接起诉保证人就行了，否则把承租人也拖进来，送达就是一个问题。此外，可能和供货人还有关系。是不是供货不全？或者是我们出租人已经付了钱，但是承租人没有接货能力了，就不让他供货等等，这个情况是很很特殊的，我们就要考虑我们究竟是起诉供货人解除这个合同，要求他退款，还是起诉承租人，让他来还租金。

　　

　　3、诉讼请求的确定（略）

　　

　　4、管辖的确定

　　

　　现在法院尤其是商业化程度高的地方的法院，法官的工作量太超负荷了。有很多法院到一定的时候就不收案子了，确实是审也审不完，这就涉及管辖的确定；我们要考虑级别管辖。我们是去基层法院还是到中院，还是到高院，如果基层法院负荷已满，可能会延迟，我们就要想办法往上级发院，我们的债权数额是不是能够达得到上一级法院的管辖？ 等等，这个是要考虑的。

　　

　　5、诉讼时机的选择

　　

　　我们的证据是不是准备得足够充分？现在对方是处于一个什么样的时机？它有没有什么战略的机会等等。

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　　6、要考虑一下对方可能提出的抗辩和对策，我们要做出一些应对。

　　

　　7、要考虑是不是需要财产保全

　　

　　财产保全包括诉前财产保全、诉讼财产保全，还有执行过程中的财产保全。

　　

　　（1）诉前财产保全，这是民诉法里边规定的一条具体措施。主要是指在紧急情况下，如果法院不立即采取财产保全措施，利害关系人的合法权利会受到难以弥补的损害，因此，法律赋予利害关系人有权申请人民法院采取财产保全的措施。这个是诉前财产保全，我们可以看出来，它适用于一种紧急的情况。据我所知，前两年北京的法院对诉前财产保全用得比较少，我们融资租赁的诉讼中，如果去请求诉前保全，基本上是做不到的。但也有例外。

　　

　　（2）诉讼财产保全，也就是人民法院在受理案件之后作出判决之前，对当事人的财产或者是标的物采取限制， 诉讼财产保全是做的比较多的。诉讼财产保全的程序首先要提出申请，同时要附上财产信息，比如说银行账号、房产的所有权证明，土地的使用权证明，车辆牌照以及第三人证实确系被申请人到期债权等证据。另外就是要提供担保，比如说自有财产，第三人提供财产担保，或者是找担保公司担保等等。过去这个提供担保对很多起诉的人来说是一个非常困扰的事情。曾经有的是有的法院只接受现金担保，若干年以前我们一个客户，那是真把1000万押到法院。现在有一个非常好的趋势，就是越来越多的法院都接受保险公司的保函，也就是保险公司的担保，而且越来越多的保险公司开通了保全财产保险的保险。我们只要去保险公司去投保，花很低的钱。基本上法院都认了，这是一个比较好的办法。当然了，按理说金融机构自己出一份保函也能够达到这个目的，银行金融机构出一个保函，法院是认可的，对于我们金租好多地方现在还不认，这个也需要我们去积极去争取。第三个步骤就是法院出具裁定，协同法官行使查封冻结等保全。我们当事人也好，律师也好，要积极发挥作用，设计一个保全的路线，查询被告的涉诉情况等等。

　　

　　摸清楚债务人的财产状况，以达到一个最高效的诉讼保全。根据我的经验，好的保全是成功的一半。确实是这样的，如果保全到了一个优质资产的话，我们就可以从从容容地走程序，逼迫对方着急。我们曾经有一次把一个上市公司的股份冻结了，那个上市公司就主动就出来推进程序，然后积极去解决问题。这个确实是非常有效。