在上篇我们讲解了回租模式的交易结构，这一篇将详细讲解一下回租模式向下的业务审核流程。那么对于回租模式下的业务审核流程，我在实操过程中接触的比较多，其实很简单，就是基于核心厂家的风险把控能力的审核。

 

比如说他有没有信用审核团队，不是说它只是作为一个媒介，其实他应该有他自己的风险审核团队，做一个过滤和筛选，因为他作为最终的风险，承担兜底人。如果说他没有对自己的风险的一个判断，而把所有的风险一股脑的丢给租赁公司这个都是不妥的。

 

其次如果厂商环节审核完之后，那么就是关于一个交易模式，就是在放款流程的一个设计和审核。比如这里面通行会有两类，就是关于抵押后的放款还是未抵押就放款？等等这些问题对于我们融资租赁公司来讲，看似一些细小的地方，但是这里面有很多细节要去商榷和沟通的。

 

我这里给大家举一个案例，就是说我们有很多融资租赁公司做的比较open，就是说只要客户跟主机厂签了合同，那我就可以给他放款。

 

那这里面如果属于法律，那么可能真实意愿表达，而只是一个借贷关系。那这里面对于我们融资租赁公司来说是非常不利的。其次我们要说到，如果跟厂家在操作售后回租模式上下，对于前期的信用审核部门要求会比较高。对操作层的压力是来自于他的量。

 

因为对于回租上下，你可以节约你的前端的营销人员，但是你的中后台的人会要求比较高，因为对于回租上下，商用车主机厂，它的订单需要的反馈效率会非常高。

 

因为他们有些时候会这样理解，我既然承担了担保，你就应该无条件给我放款。但其实对我们融资租赁公司来说，这并不是我们希望看到的现象。那么我们唯一能解决这种矛盾的方法就是加强中后台效率。

 

那么这里面我们要特别提到的一点就是说有几种模式，比如说国银模式，就是我给主机厂一个审核标准，1234567。对于主机厂提供的标准，只要达到这个条件，我即放款，它保证了效率，其实在我看来它并没有降低自身的风险，或者说它并没有降低第一承租人的风险。

 

那么第二类模式我们可以说是交银模式，我虽然同意厂商推荐和厂商担保，但是我对每一个承租人我要进行自身的一个审核，只有符合我自身审核条件的，我才给予放款。

 

那么第三类，我们可以说是狮桥模式，狮桥进入重卡时间比较长，但基于进入客车领域它时间比较短，它的方式就是我靠我后端，催收能力的强去降低前端进件的要求条件，但是从我现在接触的这么多租赁公司和实操经验来看，我觉得厂商更加欢迎的是国银模式。

 

因为这种模式厂商对于他们来讲，他们觉得我提供担保，租赁公司应该尽快的放款。其次在厂商回购模式上下要加强的就是后端的资产管理这一段，因为厂商的进件会非常地多，会非常地散，而且会发生大量大量的对账。

 

提前还款，违约扣款等等这样的工作，我觉得对于这类业务一定要有一个强大的系统来支撑，包括人员来支撑，这样子才可以提高客户满意度，才可以提高自己的参数率。

 

厂商回购的模式下，其实真正可以降低业务压力的是法务部门。因为基于厂商的回购和担保，大多数违约之后，很少有租赁公司直接去对承租人进行追偿的。大部分是发那个欠租通知函或者说教啊保证金补充函这样一类的函给到核心厂家，让他们来补足，那相当于就是把所有的催收和资产处置压力都交给了核心厂家。

 

那这里面这一章节我做一个总结，以我自己的真实感受和在主机厂干了这7、8年的真实感受。主机厂需要的是能跟他们站在同一条线的融资租赁公司，如何理解这句话，就是主机厂不惧怕回购与担保。

 

他们怕的是融资租赁公司再出了风险之后，将所有责任第一时间推给了融资，推给了主机厂。那么因为主机厂要考虑客户关系，他们是希望让融资租赁公司出面替他们伸张着一些权益。

 

其实他们愿意承担这些责任，但是他们不希望融资租赁公司在第一时间将所有的责任都推给他们，而让他们去面对，希望在商用车领域有所建树，那么我觉得可以把自己当成主机厂的合作伙伴，而不是一个高高在上的资方。

作者：蒲老师  来源：瓜姐讲堂