▌融资租赁，是当前一种新型的金融产业，一种集金融、贸易、服务为一体的跨领域、跨部门的交叉行业。由于具备融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，比较非常适合中小企业融资。

 

相较于国外，我国的融资租赁行业起步晚，据统计目前全球有近1/3的投资是通过融资租赁的方式完成的，在欧盟，有超过50%的中小企业利用过融资租赁的融资方式，日本中小企业租赁融资占市场交易额的比重也达到50%。

 

推进融资租赁发展，有利于转变经济发展方式，促进第二、第三产业融合发展，对于加快商品流通、扩大内需、促进技术更新、缓解中小企业融资困难、提高资源配置效率等方面发挥重要作用。而显然，我国融资租赁规模与现有的经济规模不够匹配，故而可以预见未来融资租赁在我国发展潜力很大。

 

2015年9月初，国务院办公厅下发《关于加快融资租赁业发展的指导意见》、《关于促进金融租赁业健康发展的指导意见》，从顶层设计的层面强力助推融资租赁行业的发展。一时间，融资租赁行业的被关注度空前提高，预计在2016-2020年期间，我国融资租赁业仍有望保持30%至40%的增长速度。

 

至此来看，融资租赁行业可谓是顺风顺水，市场需求、国家支持、资本青睐，但任何新行业的兴起和发展，都会面临种种挑战和难题，融资租赁也不例外。当前国内融资租赁行业的发展遭遇的困难主要在以下几个方面：

 

1、融资租赁立法滞后

 

当前，我国尚无一部完整的专门保障租赁各方当事人合法权益的《租赁法》。有关租赁业务的法律调整，尽管在我国《经济合同法》和《民法通则》中有一些规定，但这些规定内容都非常笼统、单调，并且以“传统式租赁”为基准制定，并不适合于现今大量出现的以融资为主旋律的现代租赁。

 

2、缺乏统一的行业管理

 

国内尚无全国性的融资租赁专管部门，整个行业的发展方向、速度、规模、重点缺乏统一安排和部署，各个金融租赁机构基本上是“独立作战”。开设租赁机构的审批权限分散在中央、地方和各部门，多头管理必然导致融资租赁业各自为政、盲目发展、管理混乱，国家的有关方针政策也难以得到有效的贯彻落实。

 

3、宏观经济下行影响

 

宏观经济发展进入下行周期，以往投资驱动型的经济增长模式难以为继。宏观经济不利环境致使国内投资需求不旺，固定资产投资增速持续下滑且优质资产获取难度增大，融资租赁公司的信用风险暴露开始增加，影响融资租赁行业资产配置和议价能力。

 

4、总体信用风险或将上升

 

2016年，融资租赁行业整体面临的信用风险处于上升趋势，但不同细分行业差别较大。例如，钢铁、煤炭等一些传统周期性行业产能过剩较为严重，其信用风险将持续上升。而对于技术含量较高的高端装备制造，或者与民生密切相关的健康医疗等弱周期行业，他们或掌握核心科技，或得到国家政策的大力支持，或市场需求旺盛，这些领域的信用风险较为可控。

 

5、行业人才匮乏

 

融资租赁行业需要懂技术、法律、会计、金融和风险管理的复合型人才。目前，多数融资租赁公司的管理模式较为粗放，银行系金融租赁公司得益于其股东背景，管理和运行则相对规范。行业内懂业务、懂风险、懂管理的复合型人才相对匮乏，而且人员流动性较强，招揽人才难度较大。

 

在上述所说的问题中，除了阻碍行业发展，同时也都指向了不同风险的问题的发生。这其中立法与统一管理，需要时间，相信国家也会慢慢完善。而信用风险其实主要是源于我国征信体系的不完善，这也是融资租赁行业在进行风控时要尤为注意的一点。毕竟融资租赁作为一种现代化大生产条件下产生的实物信用与银行信用相结合的后的产物。风控无疑是融资租赁行业的重中之重，而信用风险管理更是整个风控工作的核心部分。

 

而信用风险除了跟承租方自身的企业信用有关系之外，也同出租方在授信时的主观判断有关。因为全社会的授信系统还未达到透明化，目前大多数融资租赁企业在进行承租方的授信审核时，往往只能凭借承租方出具的财务报表，银行流水，各种证照和个人信用平台进行审核，这种审核带有主观性，有可能会漏掉看不到的信用危险。

 

在这种情况下一个完善的信用管理系统显得尤为重要，它可以使融资租赁企业在授信时对承租方的整体信用情况、运营状态等进行综合判断，而不是仅仅只凭对方出具的流水单等做出判断，这样大大降低了企业的授信风险，从而也减少了承租方企业的违约风险。

 

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如果说风控是所有经济发展、金融服务的根本，那么信用就是经济市场的基础设施，在社会信用体系建设中，政府也一再强调第三方信用服务机构的重要性。所以在当前行业法规不完善、信用体系不健全、央行征信覆盖面不足的情况下，融资租赁行业想要做好风控工作，同第三方征信机构合作，加强信用风险管理，将风险遏制在根源，未尝不是一个好的破局点。

 

  来源： 汇誉通